Зарубежные государства ввели множество ограничений, которые сказались на работе российских банков и других организаций. Банк России и правительство пошли на ответные меры, которые также затронули финансы компаний и людей. Рассказываем, какие нововведения нужно иметь в виду и как теперь действовать вкладчикам, заемщикам, инвесторам и предпринимателям.
Могут ли заморозить мои счета и вклады?
Людям доступны все их деньги на счетах и вкладах во всех российских банках. Нет ограничений и для клиентов банков, которые попали под санкции. Но если захотите снять крупную сумму, лучше заказать ее заранее — в кассе банка может просто не оказаться достаточно наличных.
Ограничения действуют только на снятие валюты, и многое зависит от того, когда она оказалась на счете.
Если деньги были на вашем валютном счете или вкладе до 9 марта 2022 года, вы можете получить наличными до 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в евро. Сбережения в других валютах удастся снять только в долларах, евро или рублях. Причем за выдачу наличных со счетов банки не вправе брать комиссии.
Сумму сверх лимита можно забрать в рублях, оставить на счете до отмены ограничений либо перевести в зарубежный банк. При конвертации в рубли банк должен использовать официальный курс Банка России на день выплаты или собственный курс при условии, что он окажется более выгодным.
В случае когда валюта появилась на вашем счете 9 марта и позже, получить деньги вы сможете только в рублях.
Причем поступления с 9 марта до 9 сентября 2022 года банк должен выдать по курсу не хуже официального. А если валюта оказалась на счете 9 сентября или позже, сумма выплаты рассчитывается по собственному курсу банка — и он может оказаться менее выгодным, чем официальный.
Учтите, что на доставку наличной валюты в ваше отделение банку может потребоваться несколько дней.
В период ограничений банки выдают только рубли, доллары США и евро: если у вас счет или вклад в другой валюте, ее конвертируют в доллары, евро или рубли по курсу Банка России.
Это изменение касается только наличных операций. Если вы оставите деньги на счете или вкладе, то условия не изменятся — проценты продолжат начислять в валюте вклада. Но снять проценты, которые набегут после 8 марта 2022 года, пока можно только в рублях.
Лимит рассчитывается для счетов и вкладов в каждом банке в отдельности. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить в нем наличными не больше 10 000 долларов. Когда валютные счета и вклады открыты в разных банках, то каждый банк выдаст до 10 000 долларов или эквивалент в евро.
Если у вас лежит валюта в банковской ячейке, вы можете забрать всю сумму в любой момент.
Можно ли поменять валюту?
Если у банков есть иностранная наличная валюта, они могут продавать ее в отделениях или через банкоматы без каких-либо ограничений. Но прежде чем обращаться в офис банка или обменный пункт, стоит заранее уточнить, располагают ли они нужной вам суммой.
Менять иностранные деньги на рубли можно в любом размере.
На безналичную конвертацию тоже ограничений нет: вы можете открыть валютный счет и перевести на него деньги с рублевого счета по курсу банка.
Также конвертировать рубли в доллары США, евро и другие валюты можно на бирже через брокера. Но при этом посредник возьмет с вас комиссию.
Но как бы вы ни поменяли безналичные деньги — через свой банк или через биржу, если валюта пришла на счет после 8 марта 2022 года, вы не сможете снять ее наличными до 9 сентября 2024 года. Это касается и тех случаев, когда вы переводите валюту из одного банка в другой. При необходимости эти деньги можно в любой момент получить в рублях, а уже затем купить на них наличную валюту. Либо хранить на счете до отмены ограничений.
Если до 9 марта 2022 года у вас уже был счет или вклад в валюте и после этой даты вы перевели свои накопления на новый вклад или счет в том же самом банке, то можете получить с него наличные в валюте. Но не больше той суммы, которая была у вас до 9 марта 2022 года, и не больше 10 000 долларов или эквивалента в евро.
Как будут работать банковские карты?
Любые карты всех банков работают и продолжат работать на территории России как обычно: вы можете расплачиваться ими, снимать деньги в банкоматах и делать переводы.
Проблемы могут возникнуть только при оплате с помощью мобильных устройств: к примеру, не пройдут операции через Apple Pay и Google Pay. Но для бесконтактной оплаты смартфоном можно использовать платежный сервис Mir Pay, к которому присоединились уже более 100 российских банков (учтите, что привязать к Mir Pay возможно только карту «Мир»).
За рубежом карты Visa и Mastercard российских банков не будут работать. Оплатить ими покупки в иностранных интернет-магазинах тоже не получится. Но в некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные.
Могут ли банки повысить ставки по моим кредитам?
Почти все потребительские и ипотечные кредиты банки выдают под фиксированный процент, то есть они не вправе повысить ставку в течение срока кредитного договора. Но на всякий случай проверьте, не прописана ли в вашем договоре возможность изменения условий по кредиту.
Если договор не предусматривает пересмотра кредитной ставки, а банк все же повысил ее, жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.
Я потерял доход и не могу платить по кредитам. Что делать?
Если ваш доход за последние два месяца упал больше чем на 30% по сравнению со средним заработком в прошлом году, вы имеете право отложить платежи по кредитам и займам на срок до полугода.
Чтобы воспользоваться отсрочкой по ипотеке, размер кредита не должен превышать 15 млн рублей. По автокредитам лимит составляет 1,6 млн рублей, по кредитным картам — 150 000 рублей, по остальным кредитам и займам — 450 000 рублей.
Подробно обо всех условиях, которые дают право на перерыв в платежах по ипотеке, читайте в тексте про ипотечные каникулы. Правила отсрочки по любым другим видам кредитов и займов вы узнаете из статьи про кредитные каникулы.
Когда не получается подтвердить сложную финансовую ситуацию документами, вы все равно можете попросить кредитора об изменении графика платежей. Один из вариантов — уменьшить размер взноса за счет увеличения срока кредита. Как действовать в трудной финансовой ситуации, читайте в этом тексте.
Можно ли переводить деньги за границу и оплачивать товары и услуги за рубежом?
Вы можете отправить на счет в зарубежном банке себе или другому человеку до 1 миллиона долларов США в месяц. Захотите перевести другую валюту — лимит пересчитают по курсу Банка России на день отправки.
Плюс к этому можно воспользоваться системами международных денежных переводов, которые работают в России. Каждая система позволяет перечислить до 10 000 долларов США в месяц или аналогичную сумму в другой валюте.
Как и прежде, доступна оплата товаров и услуг за рубежом: к примеру, переводы за учебу, лечение, коммунальные услуги проходят без каких-либо ограничений по сумме. В случаях, когда платеж картой не проходит, можно перечислить деньги со своего счета в банке (при условии, что он не попал под санкции) по реквизитам иностранной организации. Предварительно уточните в своем банке, делает ли он переводы в интересующую вас страну.
Могу ли я получать переводы из-за границы?
Да, можете, никаких ограничений нет. Но если вам пришел валютный перевод из зарубежного банка или через электронный кошелек, снять деньги получится только в рублях.
Я инвестировал деньги в паи и другие ценные бумаги. Что теперь с ними делать, нужно ли их срочно продавать?
Финансовые эксперты советуют не поддаваться панике и не предпринимать поспешных действий. В периоды «фондовых бурь» самая разумная стратегия — держать свои активы, а не распродавать их.
Некоторые брокеры попали под санкции — они передали активы клиентов другим посредникам или предложили инвесторам самим их перевести. Подробнее о случившемся читайте в тексте «Брокер или доверительный управляющий оказались под санкциями. Что делать?».
Из-за санкций многие иностранные ценные бумаги оказались заблокированы — их пока нельзя перевести, продать или получить по ним доход. Единственное решение в этой ситуации — ждать, пока восстановится связь между российскими и зарубежными депозитариями.
Особая ситуация сложилась для некоторых паевых инвестиционных фондов (ПИФов), в составе которых оказались заблокированные бумаги. Сначала все операции с их паями были остановлены. Но потом Банк России разработал механизм, который помогает инвесторам постепенно восстановить возможность свободно распоряжаться своими активами. О том, как это работает, вы узнаете из текста «Что будет с замороженными ПИФами».
Мой бизнес пострадал из-за санкций. Как государство может мне помочь?
Если у вас возникли трудности с погашением кредитов, вы можете их реструктурировать. Банк России рекомендовал банкам, МФО и другим кредиторам идти навстречу заемщикам и при необходимости менять график платежей, не начислять пени и штрафы в случае просрочек.
Компании из перечня особенно пострадавших отраслей могут рассчитывать на кредитные каникулы — перерыв в платежах по кредитам на срок до полугода.
По-прежнему действуют программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут взять новую ссуду или рефинансировать старую по сниженным ставкам. Подробнее об этом читайте в материале «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».
Больше ответов на актуальные вопросы о работе финансовой системы в условиях санкций вы найдете на сайте Банка России.
Отправить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.